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众安陈劲:严控风险 互联网保险的方向之一

2016-09-12 17:23:42 来源:汇金网 浏览: 评论: [ ]

  导语:互联网做的不应只是简单的保险,而要深入更多金融业务,强化与用户的关系和粘性来源www.huijindi.com。众安保险总经理陈劲表示:传统的保险产品希望以规模取胜,而今,在场景里,则需要更多地考虑“范围经济”:如何在限定范围里做活金融,同时又控好风险。如何管控更多的场景风险?通过技术进步驱动以保险为载体的金融升级,从而识别、管理生活中的风险,这或许是互联网保险在探险之路上的成长方向。

  二十多年前,我在一家银行工作。彼时,那还是家规模很小的商业银行,但董事会提出,要把科技作为发展的动力。此后,他们推出了很多创新产品,并逐渐带动了整个的科技信息化。

  科技对保险行业带来的改变虽然来得比银行业晚,但同样深刻。如今,保险业的基础设施平台,包括登记、交易等,都有了长足进步。而当科技不断地改变着金融业的同时,被改变的金融业又在不断地影响我们的生活。互联网保险到底要怎么做?这个的终局又会如何?

  问题一:如何在“范围经济”中做活金融?

  去年4月,在人民银行的一次讨论上,有观点指出,互联网保险应是立足于互联网生态的保险。这也是众安成立的初衷UEz。截至目前,包括阿里、腾讯、携程在内,众安服务了200多家互联网公司。期间,我们的探索集中于现有保险公司难以定价、销售的产品等方面。此前,有业内观点指出,高频、海量、分散的互联网保险很难产生规模效应。

  在某种程度上,这种观点是对的。但“硬币”的另一面是,一直以来,保险行业是金融业务中的低频需求。而通过碎片化的保险,我们可以找到一种理解用户、连接用户的方法,进而能够重新思考车险、信用保证保险、投资型保险等现有保险产品中存在的问题。这是我理解的“互联网+”:通过互联网的方法,重新审视传统领域。

  以信用保证保险为例。财险公司过去很少涉及,但如今却觉得大有可为。众安是最早做这类业务的财险公司之一,而且从开始就没有采用传统做法:我们先在淘宝生态里做“众乐宝”,再到互联网场景里“授信”,进而又进入线下收单业务汇+金+网

  互联网保险做的不应只是简单的保险,而要深入更多金融业务,强化与用户的关系和粘性。在很多场景里,用户其实希望获得一揽子综合服务。这是经济学里的“范围经济”。我们过去做保险产品时,希望靠规模取胜。而今,在场景里,则需要更多地考虑“范围经济”:如何在限定范围里做活金融,同时又控好风险。

  问题二:如何输出技术促进开放共赢?

  技术,是互联网保险需要着力的另外一个重点。

  在金融圈内,众安是第一家在云上搭建去IOE核心系统的公司。离开这套架构,互联网保险不可能让那些碎片化的业务落地。

  目前,众安的核心系统已趋于完善,通过云计算的三地灾备方案,众安自研的全网监控、自动化运维等技术,其自动化承保率和理赔率都超过99%。再以最考验技术实力的峰值体验为例huijindi.com。Visa曾是全球单秒交易量最大的公司,峰值交易量超过1.4万笔/秒。而在去年的“双十一”,众安在虚拟容器技术的支撑下,仅用很小的投入成本就使保单处理速度达到了1万笔/秒。这正是互联网保险需要具备的核心能力之一。

  除此之外,时下火热的区块链技术,对于互联网保险而言,也很有意义。目前,众安开发了基于区块链的分布式文件存储和数据存储技术,而结合合约开发框架,未来可以提供很多开箱即用的工具和Open API。利用它们,保单、理赔等信息的存储将会更加安全,不必担心泄露或丢失。

推荐阅读:险资入港 “资产荒”压力有望缓解

  这些技术能力,众安希望沉淀到开放平台上,并逐渐对外输出,从而更好地服务长尾市场,提升整个保险业的科技能力。其实,不管是新进入的互联网保险,还是现有的保险,未来,各凭己力或两者一起都无法服务好整个市场。唯有整个行业的信息化水平提升后,用户才会得到更好的服务。所以,如今的互联网保险和传统保险并不存在颠覆之争,只是切入市场的角度、路径不同而已h u i j i n d i c o m

  问题三:如何助力实现更好的金融生活?

  除了金融和科技,互联网保险需要挖掘的另一维度在于,如何管控更多的生活场景风险?如何让人更有安全感?

  去年底,我们做了一个APP。用户如果遇到紧急情况,这个应用可将信息迅速告知公安机关或他的家人。最初,很多人都奇怪,一家互联网保险公司为什么做这个?但自今年4月北京和颐酒店事件发生后,这个应用的下载量增长很快,而且至今都维持在较高水平。这或许说明,用户需要的不只是保险产品,他们需要的还有服务。

  这个APP还可应用在打车出行等方面。例如在滴滴打车上,用户若有紧急情况,可以启动一个安全软件,借此及时报告后台。这种基于安全保障的产品,背后其实可以嵌入很多保险产品。

  通过技术进步驱动以保险为载体的金融服务升级,从而识别、管理生活中的风险,这或许是互联网保险在探险之路上的成长方向。而这个过程中,新的商业模式并非最为重要,关键因素在于人。互联网保险的跨界是人的跨界,是从业者打破束缚,进入新的场景、新的生态,真正理解互联网保险的过程推荐www.huijindi.com

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