推荐信息:
保险
频道
您的位置:首页 > 保险 > 行业资讯 > 正文

规范商业保理发展 有效推动普惠金融

2017-10-13 07:12:09 来源:汇金网 浏览: 评论: [ ]

  随着过去五年来金融市场化改革的深化,我国商业保理业务发展十分迅猛,已经成为全球最大的市场原文huijindi.com。截至2015年底,全国共有2514 家登记在册的商业保理公司, 注册资金规模已达2000多亿元, 业务量 2000多亿元人民币。2016年年底, 全国累计估计已有5000家保理公司注册(这里有相当一部分水军,可喜的是,亦有部分异军突起),业务量将达到4000亿元人民币。商业保理在自律方面也在提升。在商业保理专业委员会的领导下制定并颁布了《国内商业保理合同(示范文本)》和《商业保理业务管理操作指引》 等合规文件,并进行了相关培训。全国保理业务水平考试(NFCC)也在有条不紊地推进。各地保理商协会建立联席会议制度,前海推出了商业保理基金和产业基地。一些优质的商业保理公司正在开展和准备开展国际双保理业务,有的还加入了国际保理商联合会(FCI)。目前的FCI会议,中国的代表占到了5%左右,这与在ICC银行委员会的情况基本相当。

  尤其让人高兴的是,我国的商业保理的创新产品已经成为普惠金融落脚点。商业保理的对象从过去的贸易行业发展到物流行业、零售业、制造业及其他服务业, 弥补了很多金融服务的空白点,支持了实体经济的发展。发展普惠金融,解决中小企业融资难的问题,一直得到中国政府高度重视欢迎huijindi.com。2016年2月,人民银行、发展改革委等八部委联合印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,呼吁推动工业企业融资机制创新, 大力发展应收账款融资业务,解决大企业拖欠中小微企业资金问题;7月27日李克强总理主持召开的国务院常务会议,再次号召要加强针对小微企业的金融服务措施, 缓解“融资难、融资贵的问题”。为了贯彻国务院的方针,国庆长假前央行还对普惠金融定向降准。其实困扰普惠金融发展的因素之一就是缺少成熟渠道。商业保理的崛起,可以说增加了我们普惠金融的实施渠道。以往部分中小企业难以获得银行授信只能转向民间高利贷然而,高额的利息几乎吞没企业全部利润。发展商业保理业务是我国金融改革的一个重要方向, 也是普惠金融落地的一种可行途径,有利于通过扶持中小企业发展进而为国家经济注入活力,刺激经济增长。

  保理业务之所以能成为普惠金融的渠道,这是由于其业务特性决定的。保理业务是在卖方转让应收账款债权的前提下,由保理商为卖方提供的集应收账款融资、管理、催收和坏账担保于一体的综合性金融服务。从微观上来说,保理是适应赊销贸易的一种金融产品,通过受让卖方应收账款,保理能够保证卖方及时收取货款、减少资金占压,也能使买方获得更有利的付款条件,从而促进交易完成,提高市场活力;从宏观上来说,保理是解决中小微企业融资难题的一剂良方,保理融资侧重对应收账款质量和买方信用的考察,突破了卖方自身信用状况对融资的限制。缺乏有效抵押物和担保物,是中小微企业往往难以获得银行授信的重要原因。银行保理由于客户准入门槛较高,不能完全满足市场需求, 特别是中小微企业的融资需求难以得到满足,需要商业保理进行补充, 当下我国商业保理的蓬勃发展也正是迎合了这一市场需求huijindi.com

  放眼国际,全球都空前重视保理业务。2016年7月在上海举办的 G20贸易部长会议批准了《G20全球贸易增长》,确认了七项战略,其中第四项便是“增强贸易融资”, 第七项“推动贸易与发展战略”又强调“减小贸易融资缺口”。这些充分说明G20对贸易融资的重视,保理作为贸易融资的一种方式也必然受到高度重视。此外,B20也成立了金融促增长议题工作组,目标之一便是向G20提出推进普惠金融的政策建议,解决小微企业融资难题,助推世界经济复苏。保理具有自偿性高、业务风险小、融资门槛低等特点,是最适合小微企业的融资工具之一。所以得到 B20、 G20以及国际社会的广泛认可和推广。

  虽然我国的保理业务有了如此喜人的发展,但是整个行业仍然较为混乱。《中国商业保理行业发展报告 2015》、《中国保理产业发展报告2014》这几份报告以及商业保理领头人厚朴金融控股有限公司的李书文董事长均非常中肯地指出当前商业保理存在的诸多问题, 譬如产品混乱、人才匮乏、竞争无序、法律缺失、监管不当,等等。当前商业保理行业最大的问题是不够规范,最基本应该做的就是统一行业实务操作。市场不断涌现经过演变的各种保理产品,创新速度之快让人目不暇接,创新产品与国际标准实务不一致的情况比比皆是,自相矛盾的表述时有出现。

  保理是西方舶来品,有上百年的历史,拥有专业的培训及资格认证体系, 形成广泛认可的国际惯例,是业务模式十分成熟的金融产品huijindi.com。商业银行是中国最早接触实践保理业务的金融机构,主要为国际出口双保理产品。银行自身组织架构、运营制度非常完善。监管部门的监督管理下,银行保理始终以国际惯例规范为准则有序开展,业务经验丰富。FCI的历届年度评比中,中国的银行曾多次获得奖项并长期蝉联全球业务量第一;中国银行业的代表在FCI执委会中有较强的话语权;银行业的保理从业人员在FCI组织的考试中屡次金榜题名,位居全球前列。所以对于商业保理来说,建立行业规范,远可以参照国际惯例, 近可以取经于国内银行保理。商业保理商及有关机构只有在知己知彼,熟悉国内外既有规则的前提下,才能结合市场需求, 配合国家改革发展政策, 进行合理的创新,提供更好的金融产品,支持实体经济的发展,否则不但起不到促进作用, 还会增加风险。

  除了提供行业规范指导外,商业银行在融资方面还可以有更大的作为。参考美国和中国台湾的经验,商业保理商再融资最方便的做法有三种:

推荐阅读:134号文重塑行业格局 人身险产品回归保障本源

  1。向商业银行做资产支持贷款 (ABL),即以应收账款做质押向银行贷款。

  2。资产证券化,即以应收账款资金池向银行融资来自huijindi.com

  3。商业保理商向银行作再保理。

  以上三种方式是最便捷的保理商融资方式, 需要银行和保理商共同探讨完善,也需要监管部门和有关管理部门的支持。我相信,如果我们把保理作为普惠金融的抓手来对待就能解决好这一问题。因为我发现,商业保理在普惠金融方面做得有声有色,但其融资却出现 “瓶颈”,目前中介介绍的保理商再融资方式过于复杂,成本也一定很高,不利于商业保理商和中小企业的发展。

  台湾保理业务专家丛树人先生关于商业保理商和金融机构在保理业务中如何各司其职的观点是,保理作为服务的本质,商业保理商和银行应该发挥各自的比较优势。商业保理商应做保理的活儿,收款对账、账款管理,顶多再加上一个担保买方信用风险, 要做这些必须要有一个专职且专业的团队才能完成。金融的活儿就简单了,“借钱还钱”是金主仅有的唯一追求。帮助客户管理账户对专业化要求较高,而银行在现行体制下很难成立一个专业的保理事业中心。丛先生对保理业务的主张是:“保理商干保理商的活, 金主干金主的活,保理商不必是金主,金主也不必是保理商。”我的建议是,将那些新设立的企业、小企业、微型企业及很难从银行获得贷款的企业,由商业保理商做账户管理,然后向银行再融资或再保理,形成合作的普惠金融模式汇+金+网

系统推荐:
>>> 百宏实业回购3.2万股
>>> 搜狐视频否认获腾讯10亿美元投资
>>> 达晨参投新三板企业盈利能力强 超越深创投
>>> 两市窄幅震荡沪指跌0.04% 生物医药板块活跃
>>> 成屋销售与新债标售合力助推 美债收益率触及两周低位

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读
0% (0)
0% (0)

我要评论

评论 ( 0 条评论)
网友评论仅供其表达个人看法,并不表明汇金网立场。
最新评论

还没有评论,快来做评论第一人吧!

热门标签最新更新随机推荐

监管动态公司新闻社保园地保险案例评论与研究保险万花筒

  • 保监会副主席黄洪:人身险业正由粗放经营向精细管理转变

    保监会副主席黄洪11日在深圳表示,保险市场正经历前所未有的变局,强监管之下,人身保险业正由粗放经营向精细管理转变,管理出效益、合规出效益、创新出效益将是人身保险业的鲜明特征。黄洪在此间举行的2017中国寿险业十月前海峰会上说,一段时间以来,少数人身保险公司通过虚假资本大肆扩张,恶意举牌冲击实体经济,造成不良影响,这是人身保险业粗放经营的具体体现。他表示,实现精细管理,保险公司必须加强资产负债匹配管

  • 保监会:着力重塑风清气正保险监管

    昨日,保监会召开全系统党员干部警示教育大会。中央纪委驻保监会纪检组组长林国耀通报了中央纪委《关于给予项俊波开除党籍处分的决定》。保监会副主席陈文辉出席会议并讲话,副主席黄洪、梁涛出席。会议强调,保监会党委坚决拥护中央对项俊波的处理决定,全系统要把思想和行动统一到党中央精神上来,以项俊波严重违纪案为镜鉴,深刻反思、吸取教训、引以为戒,从政治意识、党的观念、纪律作风等方面查找问题,正风肃纪、认真整改,

  • 保监会:险资股权投资须关注五大风险

    保监会10月10日下发《保险资金运用内部控制应用指引(第4号-第6号)》(征求意见稿),要求保险机构在股权投资时,需要关注五大风险点,具体包括:市场风险;投资范围、交易结构及投资标的合规风险;法律风险;操作风险;道德风险。

  • 保监会:继续抓好“1+4”系列文件的贯彻落实

    10月10日,保监会召开全系统党员干部警示教育大会。会议强调,继续抓好“1+4”系列文件的贯彻落实,采取果断有力措施,及时处置各类风险苗头,倒查体制机制漏洞,补齐制度短板,完善监管处罚制度和处罚标准,切实推进监管从严从紧从硬。强化监管追责,坚持有责必追、追责必严,加强对关键环节和敏感岗位的制约监督和事后问责。强化权力约束,把权力关进制度的“笼子”,真正做到权为民所用。

  • 保监会:上半年险资运用余额较年初增长8.28%

    保监会近日发布《2017年1-6月保险统计数据报告》。报告显示,上半年原保险保费收入23140.15亿元,同比增长23%;赔款和给付支出5785.50亿元,同比增长9.94%。上半年的原保险保费收入中,产险公司原保险保费收入5275.86亿元,同比增长13.90%;寿险公司原保险保费收入17864.24亿元(不包括中华联合控股寿险业务),同比增长25.98%。报告显出,上半年,赔款和给付支出578

  • 保监会召开保险信访工作会议贯彻落实第八次全国信访工作会议精神

    从保监会网站获悉,8月15日,保监会召开保险信访工作会议,传达学习贯彻习近平总书记关于信访工作重要指示和孟建柱同志在第八次全国信访工作会议上的讲话精神,研究部署贯彻落实措施。保监会副主席梁涛出席并讲话。梁涛要求,当前和今后一个时期,保险信访工作要明确重点抓好落实。保险业各级单位要把信访工作摆在重要位置,定期听取工作汇报,分析信访形势,研究解决有关问题,确保信访工作顺利开展。

  • 保监会副主席梁涛:明确落实九大保险信访工作

    昨日,保监会召开保险信访工作会议。中国保监会副主席梁涛要求,当前和今后一个时期,保险信访工作要明确重点抓好落实。一是抓组织保障。保险业各级单位要把信访工作摆在重要位置,定期听取工作汇报,分析信访形势,研究解决有关问题,确保信访工作顺利开展。二是抓业务规范。要按照国家信访局全面落实信访事项受理办理规定,及时、准确登记信访受理事项,研究细化各环节的落实标准和要求,不断提升保险信访办理水平。三是抓控增减

  • 保监会:坚持稳健审慎运作 促进险资运用健康发展

    记者16日从保监会获悉,近日,中国保险资产管理业协会战略发展专业委员会第二次会议暨保险资产管理业助力实体经济发展研讨会在宁夏银川召开。中国保监会有关部门、中国保险资产管理业协会、保险资产管理公司的主要负责同志参会。中国保监会副主席陈文辉出席会议并讲话。陈文辉指出,党的十八大以来,在党中央和国务院的正确领导下,保险业持续快速发展,保险资金运用服务实体经济能力显著提升。截至2017年6月末,保险资金通

  • 保险业多项指标印证宏观经济企稳向好

    保监会近日发布上半年保险行业统计数据显示,全行业共实现原保险保费收入23140.15亿元,同比增长23%。保险业资产总量16.43万亿元,相较年初增长8.69%。全行业继续保持比较快的发展速度,行业规模进一步扩大。保监会相关负责人指出,保险的多项指标和我国经济回暖向好有一定关联。今年以来,全国货运险结束连续37个月的负增长,上半年货运险保费收入52.5亿元,同比增长11.2%,较一季度和上年末分别

  • 保监会拟修订新规要求险企完善信息披露内容

    保监会正在修订信息披露管理办法,要求保险公司进一步完善信息披露内容。8月16日,保监会对外披露相关征求意见稿,从披露内容、披露方式、披露时间以及披露管理等方面做出更为详细的规定。《保险公司信息披露管理办法(征求意见稿)》显示,保险公司披露的信息大致包括,基本信息、财务会计信息、保险责任准备金信息、风险管理状况信息、保险产品经营信息、偿付能力信息、重大关联交易信息、重大事项信息、保监会规定的其他信息